Er zijn grote verschillen in kosten en voorwaarden tussen de verschillende uitvaartverzekeringen die in Nederland worden aangeboden. Dat blijkt uit onafhankelijk onderzoek van Uitvaartverzekering.nl onder negen verzekeraars, waaronder DELA, Yarden, Monuta en Ardanta.
Bij een verzekerde waarde van 8.000 euro zit er tussen de goedkoopste en duurste uitvaartverzekering bijna 3.700 euro verschil. Zelfs bij twee vergelijkbare type verzekeringen en dezelfde premielooptijd is het verschil in kosten nog steeds aanzienlijk: ruim 1.700 euro. Ook op het gebied van voorwaarden, keuzevrijheid en flexibiliteit zijn er grote verschillen tussen uitvaartpolissen, blijkt uit het onderzoek.
Kosten
Iemand die nu 30 jaar is en op 80-jarige leeftijd komt te overlijden, is bij verzekeraar DELA het goedkoopste verzekerd voor een uitvaart. Bij premiebetaling tot 65 jaar liggen de totale kosten op 4.239 euro bij een verzekerde waarde van 8.000 euro. Hiervan is 6.000 euro in natura en 2.000 euro vrij besteedbaar. Er wordt van uitgegaan dat er geen indexatie plaatsvindt.
Bij concurrerende verzekeraars liggen de kosten fors hoger dan bij DELA, bijvoorbeeld bij EABN. Hier betaalt een 30-jarige in zo’n 6.995 euro aan totale premie voor dezelfde verzekerde waarde en premielooptijd.
Het verschil kan echter nog groter: bij Dle uitvaartverzekering komen de totale kosten bij een verzekerde waarde van 8.000 euro zelfs uit op 7.936 euro, bij een levenslange premielooptijd. Het geld op de bank laten staan tegen nul procent rente is dan bijna even duur.
Op het gebied van kapitaalverzekeringen, waarbij het verzekerde bedrag vrij besteedbaar is, zijn uitvaartverzekeraars GUV en Yarden het meest gunstig geprijsd. Zonder indexatie liggen de totale kosten op respectievelijk 5.468 en 5.473 euro bij een verzekerd bedrag van 8.000 euro. De geldverzekering van Ardanta is het duurste: 6.828 euro aan kosten bij een premielooptijd tot de leeftijd van 80 jaar.
Indexatie
Belangrijk om te benoemen, is dat er bij de meeste uitvaartverzekeringen ieder jaar indexatie plaatsvindt. Hierdoor behoudt de verzekering zijn waarde. Verzekerden hoeven dan niet bang te zijn dat er bij hun overlijden te weinig wordt uitgekeerd om de uitvaart te bekostigen.
Om de verzekering waardevast te houden, gaat de premie ieder jaar iets omhoog. De manier waarop wordt geïndexeerd, is niet overal hetzelfde. Zo wordt bij DELA, in tegenstelling tot andere uitvaartverzekeraars, gebruik gemaakt van winstdeling. Dit houdt in dat de verzekeraar een deel van de extra kosten – als gevolg indexatie – voor eigen rekening neemt. Dit scheelt de verzekerde een aanzienlijk bedrag in totaal te betalen premie. Met name als verzekerde nog lang leeft en de premielooptijd langer is.
Voorwaarden en flexibiliteit
Ondanks de gunstige aspecten van winstdeling scoren de uitvaartverzekeringen van Yarden beter op het gebied van voorwaarden en flexibiliteit, oordeelt Uitvaartverzekering.nl. Zo zijn kinderen bij Yarden standaard meeverzekerd tot hun 21e . Daarnaast is er veel keuze wat betreft invulling van het verzekerde bedrag en de looptijd van de verzekering. Tot slot is indexatie van een polis bij Yarden altijd aan of uit te zetten tijdens de periode van premiebetaling.
De naturaverzekering van Lifetri komt in het onderzoek naar voren als de minste verzekering wat betreft voorwaarden en flexibiliteit. De keuzevrijheid is beperkt en er is maar één looptijd mogelijk. Wel weet de verzekerde bij Lifetri zeker dat de crematie of begrafenis wordt bekostigd bij een uitvaartverzorger die bij het afsluiten van de verzekering is gekozen.
Vergelijken
“Gezien de grote verschillen in kosten, voorwaarden en mogelijkheden is het voor consumenten van groot belang om zorgvuldig uitvaartverzekeringen met elkaar te vergelijken”, stelt Koen Kuijper van Uitvaartverzekering.nl.
“In de totale kosten die je uiteindelijk betaalt gedurende de looptijd van de verzekering kunnen honderden tot duizenden euro’s verschil zitten, afhankelijk van je leeftijd en wensen rondom de uitvaart. Het loont daarom om bij verschillende verzekeraars een premieberekening te maken. Let echter niet alleen op de premie die je in eerste instantie gaat betalen. Veel belangrijker zijn de totale geschatte kosten gedurende de looptijd, de waardevastheid, manier van indexatie en de keuzevrijheid van de verzekering”.
Kuijper geeft daarnaast een bruikbare tip voor iedereen die het lastig vindt om een passende en voordelige uitvaartverzekering te vinden: “Raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur die alle verzekeringen met kosten, voorwaarden, voor- en nadelen voor je op een rijtje zet. Het tarief voor advies verdien je uiteindelijk met gemak terug via een gunstigere premie of betere voorwaarden”, aldus Kuijper.
Over het onderzoek
Alle resultaten uit het onderzoek zijn hier terug te lezen.
Voor vragen kan contact worden opgenomen met Koen Kuijper via koen@uitvaartverzekering.nl of telefonisch via 010 – 34 000 55.
